您开始考虑退休问题了吗？除了开设养老储蓄账户这个必备方案，您还可以利用房产来支持退休计划，以便在黄金岁月中充分享受生活。

理解房屋净值

简而言之，房屋净值（Home Equity）是房贷余额与房产当前价值之间的差额——如果您已经偿还了全部房贷，那么房屋净值就等于当前市场价值。您的房屋价值还将取决于房屋翻新、物业位置和房屋大小。

您可以通过进行升级、清洁和安装节能设施来增加您的房屋净值。根据您的财务状况，这可能意味着从重新粉刷到重新装修厨房，乃至更换旧窗户等措施。

住房反向抵押贷款

“住房反向抵押贷款”（Reverse Mortgage）是指，拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给金融机构，由相应的金融机构对借款人的年龄、预计寿命、房屋的现值、未来的增值折旧等情况进行综合评估后，将其房屋的价值化整为零，按月或按年支付现金给借款人，一直延续到借款人去世。

您在房屋净值方面拥有的越多，可供选择的选项就越多。例如，如果您年满55岁并且拥有大量房屋净值，您可以考虑申请反向抵押贷款，通过从房屋净值中提取资金为您提供额外收入。

通过反向抵押贷款，您可以将房屋净值转化为现金支付，用以补充您的退休金。反向抵押贷款的好处在于您无需出售房屋，但您仍需支付税款和保险费。

但是，仍然存在风险——最大的风险是丧失抵押品赎回权。反向贷款不需要每月还款，但如果借款人未能缴纳财产税和保险或保持房屋维修良好，他们可能会违约，从而失去他的房子。

更何况，在现在这个光怪陆离的时代，可能有骗子会将目光投向老年人。欺诈机构会说服老年人进行反向抵押贷款，然后使用超大或不切实际的理由扣押房屋。

住房“降级”

如果您现在住的是独立屋或者城市屋，为了少爬楼梯，可以选择公寓。如果想有院子但是不想自己事无巨细全部打理，那么可以选择城市屋。

如果您现在不需要那么大的空间，完全可以把房子卖了，拿出这一笔钱，舒舒服服地住一个“降级”的“小家”，何乐而不为？如果您觉得房价贵，甚至可以根据偏好选择另外的城市买房。

当然，卖房并搬家在操作上并不简单，主要的挑战是，首先需要找到买家接盘，然后找到自己心仪的新住所。

卖掉房子也“很贵”。分期、律师、房地产经纪人等都需要花钱。根据Zillow的说法，仅向所涉及的经纪人和律师付款就可能花费房屋总价值的8%至10%。他们发现，平均而言，卖家将房屋价值的3%用于营销，$6000元用于清洁，改进和升级。

租出部分房产

如果房屋有额外的空间，无论是地下室套房还是备用卧室，考虑将空间出租。特别是如果您住在一个大学城，您可以将空间出租给学生。

另一种选择也可以是在短期或长期租赁网站上列出您房屋的一部分，从而产生 “被动收入”。

但是，找到的租客未必称心如意，有可能产生糟心的“租客矛盾”，如果这样，房子被搞得又脏又乱不说，还要被迫在本该轻松愉快的退休时光里郁郁寡欢。