前几年，温哥华的费尔蒙酒店（Fairmont Hotel），一场婚礼因为梦幻奢华而登上了杂志，占了足足4个版面：满堂鲜花，500支蜡烛，11层婚礼蛋糕……

当然，还有万众瞩目的新娘Mana Erfani和新郎Jay Kanth Chaudhary。

如今，这对夫妇再次吸引了无数人的眼球，出现在了CBC新闻的专题报道中，这次的亮相，却是因为夫妻俩联手违规，遭受调查和处分，

丈夫Chaudhary因为涉及10亿加元的贷款造假而接受调查，而他甚至不是一个合法的贷款从业者！真正持牌的是妻子Erfani！

BC省贷款经纪人登记处近期Erfani进行了纪律处分，因为她让丈夫躲在她的背后，以她的名义做“影子经纪人”，提交包含虚假银行业务和税务信息的抵押贷款申请，为客户拿下高达10亿元的可疑房屋贷款！

在8月底签署的同意书中，Erfani被勒令支付调查费15000刀，并被终身禁止成为抵押贷款或次级抵押贷款经纪人。

至于丈夫Chaudhary这个“影子经纪人”，已经于去年经调查后被勒令停业。当局指控称他在涉及900多个抵押文件的交易中，收取了超过600万元的经纪费用。

Erfani以前是一名房地产经纪人，现在经营一家餐饮公司，并2015年6月至2017年6月注册为次级抵押贷款经纪人。

Chaudhary的贷款经纪牌照上一次注册时间是2008年，当时他因为提交给贷方的文件出问题而被停牌四个月。

据悉，Erfani给了老公Chaudhary电脑密码、电子邮件和一个“Filogix”账户，该账户有以她的名义向银行提交20个贷款申请。

所有的贷款申请人都说他们见到的经纪是丈夫Chaudhary，而不是妻子Erfani。

但是同意书上称，所有的交易摘要，以及贷方的佣金，都是给了Erfani。但没有一个申请人直接给过她钱。

在一个案例中，他们声称申请人的银行账户中有144000至150000元，而实际上申请人拥有的资产范围是16元的债务到8000元的余额。

在另一个申请中，借款人的年收入据称是一年124000元，而他们的纳税评估通知书则显示他们实际上损失了9000刀。

同意书写道：“18个借款人和20个抵押贷款申请中的每一个，要么收入被高估了，要么证明文件被明显更改或不真实，要么提供给贷方的其他信息是虚假的。”

迄今为止，负责监督贷款经纪人的BC省金融服务管理局对Chaudhary提出的最大指控就是“影子经纪人”。

影子经纪人是指一个无执照的人，利用有执照的贷款经纪人和次级贷款经纪人，暗中躲在他们背后进行贷款活动。

调查人员于2017年和2018年收到对Chaudhary的投诉后，搜查了他家，没收了他的笔记本电脑和手机，其中包含1000多条短信，都是“讨论贷款经纪人申请，贷款申请状态更新和共享贷款文件。”

虽然没有牌照，但贷款经纪的事一点儿也没少干。

Chaudhary还使用了多个电子邮件地址、电话号码和别名来开展业务。

这种“借壳操作”的“影子贷款”，在业界早就不是什么秘密了，去年1月，BC省金融机构已经确定，一名素里女子向有执照的专业人士提供修改过的税务文件，以“影子经纪”的身份，给一些没有资格获得贷款的人进行贷款。

譬如，为了获得银行贷款，年收入1万的看门人，收入可以放飞成7万，年收入1.3万的理发师的收入放飞到6万；想改职业也没问题，渔夫变鱼贩，收入也跟着飙升……

BC省贷款经纪人登记处对三个经纪人涉及44个文件进行调查，这些文件要么完全作假，要么就是歪曲贷款人的收入。

根据CBC的报道，这起案件只是当局调查“影子经纪”的案件之一，主要是涉及一些未经注册的个人提供假文件，由持牌经纪人进行的贷款交易，暴露了抵押贷款欺诈，以及新抵押贷款经纪人的资格审查程序等问题。

一名从事自雇鱼业的工作，年薪约30000元，但在申请贷款文件中，成为一名每年收入75000元的鱼贩。

一名兼职木匠变成了自雇的清洗汽车职业。自雇理发师的薪水从2011年的13451元上升到60201元。看门人收入从10881元跃升至77000元。

根据法规，对未注册抵押贷款经纪的最高罚款为50000元。

不仅仅是贷款经纪，贷款的申请人在申请资格上造假也会很麻烦，银行界人士称，对于这样拿假文件来骗贷的人，银行的惩罚也是相当的严厉。除了新贷款申请被拒绝，还有其他一系列的行动。

“首先，申请人在我们银行的所有存款和日后贷款全部冻结，不再与ta有任何正常的银行业务往来。其次，我们还会将此人的情况通报其他分行，并且还向其他的金融机构也发出警告信，将其列进不可交易黑名单内，ta从此在银行界的信誉全毁，再也别想拿到正常利率的贷款。”