疫情席卷而来，让人有些措手不及，整个加拿大都陷入经济寒冬。许多行业人力需求大幅度缩水，受到疫情影响，很多家庭都陷入瓶颈，大家纷纷想办法来缓解这次疫情造成的危机。

据CBC报道，克里斯蒂娜·巴里比娜（Kristina Barybina）是安大略省一名地产经纪，她也同样深陷财务危机，未能幸免。

万般无奈下，她决定卖房，也就提前结束了在TD银行五年的贷款，但没想到，处罚金额竟高达3万加元，吓得她目瞪口呆。

在去年11月份，巴里比娜就曾经将自己的房屋挂牌出售，但无人问津，最后也就不了了之。现如今的她，不得不重新挂牌出售房屋。

她原本有五年期抵押贷款，只还了19个月，因为TD使用具有争议的计算方式，让她的处罚金无形中增加29530元。

巴里比娜住在位于多伦多50多公里的东格林伯里（East Gwillimbury）。她在一夜之间失去所有的客户，没有人能预料疫情什么时候结束。原本依靠短租赚一些外快的她，现如今这笔收入也没了。

不仅如此，她作为家中的中流砥柱，还要照顾母亲和儿子。受到生活的压迫，她精神受到刺激，开始服用一些治疗焦虑的药物，来缓解痛苦。

其实，现在加拿大所有的银行都在使用相似的方法来计算提前结束贷款的罚金。通常有两种计算方法，一个是收取三个月的利息；第二个是所谓的利率差（interest rate differential，IRD），以较高者为准。

上面提到的利率差，涉及协商贷款的利率、银行当前公布的固定利率和合同上剩余期限之间的差额。银行辩解道，如果提前终止贷款合同，他们将失去来自客户的预期收入。

处罚大于损失

就巴里比娜的情况，贷款利率比较公司RateSpy.com的创始人Rob McLister表示， “大多时候，银行的贷款处罚金大多超过了他们所需要的。

根据加拿大专业贷款（Mortgage Professionals Canada）的数据，所有贷款中有74％是固定利率。

TD在此事件后也出了一份声明，明确表示会让顾客真正了解到贷款提前终止的处罚，并已经向巴里比娜提供了额外五个月的贷款延期。

不过，这封声明并没有解释，为什么没有和巴里比娜协商减少3万加币的罚款，只是说会银行会和她讨论可以减少费用的选择。

罚款激增

一对居住在渥太华的夫妇因为疫情也遇到了相似的问题。

一月份，他们想把贷款转移到新房时，却被告知需要交8000元的罚款。

在接下来的几周，情况更加恶化。随着央行不断降低利率，他们的罚款也逐渐升高。到3月份已经达到12000元。

好在与Scotiabank银行交涉之后，他们只需要交8000加币。

不过，这对夫妇还是觉得，这样的罚款本来就不应该存在，他们只是将贷款转移到另一个物业。

新斯科舍银行虽然针对这次事件也发表一份声明，表示会积极妥善处理这次问题。

长期争议

其实，对于固定利率贷款的处罚一直饱受争议。

很多人要求限制贷款的罚金，联邦政府也在监管方面提高透明度，但实际情况并没有得到改善。

McLister预测：受疫情影响，在未来几个月，还会有更多的人选择出售房屋来弥补自己的收入损失，然后被处罚。

对此情况加拿大贷款和住房公司（CMHC）首席执行官艾文·希达尔（Evan Siddall）表示担忧，数以千计的加拿大人在疫情期间拖欠贷款不还，以为没有关系，现在他们则面临高额的处罚金。

政府必须采取措施

这样的状况，让很多像巴里比娜这样的卖家陷入困境。无奈之下，她只能寻求政府的帮助，希望借助法律的手段来维护自己的权益。

总理特鲁多说：“我们要做更多事情，将确保我们的金融合作伙伴成为帮助加拿大人渡过难关的一份子。“

他呼吁银行能够在疫情期间，多帮助客户解决问题。不知是不是因为政府的指令有效果了，银行开始采取一定的措施来缓解客户的压力。

这样的措施，也同样存在一定的弊端。McLister说：“天下没有免费的午餐。”

政府虽然可以罚款来惩罚银行，但也同样会带来更高的利率。政府这样的举措不仅不会起到好的作用，反而会适得其反，并没有达到真正的目的。